전세는 임차인이 임대인에게 주택을 일정 기간 동안 빌리는 대신 보증금을 지급하고 빌리는 기간이 끝나면 동일한 금액을 반환하는 우리나라에만 있는 특이한 주거 형태입니다. 전세로 입주하면서 보증금이 부족한 경우가 생길텐데요. 이럴 때 받는 대출을 전세자금대출이라고 합니다. 오늘은 이러한 전세자금대출을 받기 위해서 먼저 알아야 하는 정보들을 알려드릴게요.
전세자금대출은 한 건 한 건 대출 규모가 매우 큽니다. 적게는 몇 천에서 몇 억씩 대출이 나가니까요. 그런데 전세자금대출은 담보대출처럼 은행이 고객에게 담보를 요구하지는 않습니다. 은행은 무엇을 믿고 이렇게 큰 돈을 대출해주는 걸까요?
전세자금대출의 이유
전세자금대출을 은행에서 실행해주는 이유로 전세는 임대차 계약이 시작됨과 동시에 보증금을 임대인에게 맡기지만 전세 사기나 기타 특수한 상황이 아니라면 전세 임대차 계약이 만료됨과 동시에 보증금은 다시 돌려받을 수 있기 때문에 그렇습니다.
은행 입장에서는 전세자금대출을 진행할 때 대출에 대한 이자를 납부하는 임차인도 중요하지만 전세 임대차 계약이 만료되고 임대인으로부터 보증금을 돌려받을 수 있느냐가 더 중요한 일입니다. 담보도 없이 전세자금대출을 몇 억씩 나갔는데 이걸 못 돌려받는다면 이러한 은행의 불안을 해소하고 세입자에게 더 많은 전세자금대출을 해줄 수 있는 이유가 있는데요.
전세자금대출 보증기관
바로 보증 기간이 있기 때문에 그렇습니다. 전세자금대출은 임대인이 임차인에게 보증금을 돌려주지 못하는 경우가 생길 경우 보증기관을 통해서 임차인은 보증금을 돌려받을 수 있습니다. 임차인이 보증금을 돌려받으면 대출받은 금액은 은행에 상환을 할 테니 은행도 걱정이 없겠죠. 전세자금대출을 보증해주는 기관은 주택금융공사, 주택도시보증공사, 서울보증보험 3곳이 있습니다. 각 보증기관별 특징을 알아볼까요?
1) 주택금융공사(HF)
주택금융공사는 임차보증금의 80% 이내에서 최대 2억 2200만 원까지 가능하며 주택으로 분류되는 건물이라면 전부 다 보장이 가능합니다. 3개의 보증기관 중에서 보증해 줄 수 있는 주택의 종류가 가장 많기 때문에 입주하는 주택이 다가구 주택, 단독주택, 다중주택이라면 주택금융공사 보증기관을 이용하는 게 좋습니다. 다만 다른 보증기관에 비해서 소득 심사가 깐깐하고 대출 금액이 적기 때문에 소득이 충 하면서 대출을 적게 받는 분들에게 추천하는 보증 기간입니다.
2) 주택도시보증공사(HUG)
주택도시보증공사는 전세대출뿐만 아니라 전세금 반환 보증을 같이 제공합니다. 임차보증금의 80% 조건에 따라 최대 90% 이내에서 최대 4억까지 가능합니다. 3개 보증기관 중에서 유일하게 대출 한도에 소득이 영향을 주지 않기 때문에 소득이 적거나 없는 상황에서 전세자금 대출을 받아야 하는 경우 주택도시보증공사를 보증기관으로 이용하는 게 좋습니다. 다만 임대인의 소득을 보지 않기 때문에 상대적으로 임차인의 조건과 주택 시세 등을 깐깐하게 체크합니다. 주택 시세 대비 보증금이 80% 이하의 낮은 주택으로 입주하는 분들에게 추천합니다.
3) 서울보증보험(SGI)
서울보증보험은 임차인의 신용 점수와 소득에 따라 최대 5억 원까지 대출이 가능합니다.보증금의 80% 내에서 가장 많은 대출 한도를 보증해주는 기간이죠.서울보증보험은 신용점수와 소득에 따라 전세자금 대출 한도가 달라지기 때문에 소득과 신용 점수가 충분하면서 최대한 많은 금액을 대출받으셔야 하는 분들에게 추천합니다.
전세자금대출 기본 추천
버팀목 전세자금대출
이렇듯 전세자금대출을 보증해주는 기간에 따라 대출 한도와 조건, 그리고 가장 중요한 대출 금리까지 달라지는데요. 지금 당장 전세자금대출을 알아봐야 한다면 어디서 무엇부터 알아봐야 할지 막막하시죠. 일단 나라에서 운영하는 상품을 먼저 알아보는 게 좋은데요. 대표적으로 버팀목 전세자금대출이 있습니다. 청년 전용, 신혼부부 전용 등 다양한 조건의 버팀목 전세자금대출이 있으니 해당되는 조건이 있는지 살펴보고 조건이 맞다면 해당 버팀목 상품을 이용하시는 것이 좋습니다.
버팀목 전세자금대출 (주택도시기금)
버팀목 전세자금대출 (우리은행)
청년전용 버팀목 전세자금대출 (마이홈)
버팀목 전세자금대출 (KB국민은행)
버팀목 전세자금대출 (신한은행)
하나 청년전세론 (하나은행)
우리전세론 (서울보증일반)
신한전세대출 (서울보증보험)
이러한 조건들에 해당되지 않는다면 은행을 방문하여 상품을 알아보면 되는데요. 주택금융공사 보증 상품은 주신보, 서울보증보험 보증 상품은 서신보, 주택도시기금 보증 상품은 안심 전세라고 일반적으로 말합니다. 추천 드린 링크 외에도 은행에 방문하여 다양한 보증기관의 상품을 확인해 보고 자기의 조건에 맞는 상품으로 진행하시면 됩니다.
전세자금대출 당부사항
마지막으로 팁을 하나 더 드린다면 은행으로 방문하실 때 주거래 은행만 방문하시는 분들이 계시는데요. 주거래 은행 방문도 좋지만 다른 은행도 꼭 방문해 보셔야 합니다. 은행 입장에서는 기존 고객보다는 새로운 신규 고객을 유입시키는 게 이득이기 때문에 신규 고객에게 더 좋은 혜택을 제공합니다. 주거래 은행이라고 해서 나에게 가장 좋은 조건은 아니라는 사실 다른 은행도 많이 방문해 보세요. 오늘은 전세자금대출과 보증 기간에 대해서 알아봤는데요. 어떻게 도움이 되셨나요? 각 보증기관의 종류와 특징을 알고 있다면 전세자금대출이 필요할 때 나에게 유리한 곳이 어디인지 알 수 있겠죠.